Apdrošināšana pēdējos gados ir kļuvusi par vienu no visgrūtāk paplašināmiem uzņēmumiem. Pieaugošie katastrofu zaudējumi, nestabilie nekustamā īpašuma tirgi un stingrāki parakstīšanas standarti ir mudinājuši daudzus pārvadātājus atsaukt segumu vai paaugstināt cenas. Tomēr viens starta uzņēmums virzās pretējā virzienā.
Honeycomb Insurance, digitālais apdrošinātājs, kas koncentrējas uz daudzdzīvokļu ēkām un daudzdzīvokļu māju asociācijām, ir piesaistījis 40 miljonus USD jaunu finansējumu, lai paplašinātu savu nospiedumu un dubultotu AI tehnoloģiju, kas ir tās apdrošināšanas platformas pamatā.
Raundu vadīja Zeev Ventures, kurā piedalījās esošie investori Ibex Investors un jaunie atbalstītāji Peakline, Alpha Partners, Meitar Partners, Practical VC un bijušais Sanfrancisko 49ers NFL čempions Hariss Bārtons. Jaunās investīcijas palielina Honeycomb kopējo finansējumu līdz 95 miljoniem ASV dolāru.
Jaunais kapitāls ierodas pēc Čikāgas uzņēmuma spēcīgas izaugsmes gadu. Honeycomb paziņoja, ka tā pabeidza 2025. gadu ar 275 miljonu dolāru bruto prēmiju, paplašinājās jaunos štatos, paplašināja savu produktu piedāvājumu un palielināja kopējo apdrošināšanas vērtību, kas tiek pārvaldīta, izmantojot platformu.
Īpašuma apdrošināšana jau sen ir balstījusies uz manuālām pārbaudēm, plašām riska kategorijām un fiziskām pārbaudēm. Honeycomb ir tāds, ka datu un mākslīgā intelekta attīstība ļauj novērtēt atsevišķas ēkas ar daudz lielāku precizitāti.
Kāpēc Honeycomb liek uz AI, lai pārdomātu komerciālā īpašuma apdrošināšanu
Tā vietā, lai lielā mērā paļautos uz vispārīgām parakstīšanas vadlīnijām, insurTech starta uzņēmums apkopo simtiem strukturētu un nestrukturētu datu punktu, kas saistīti ar katru īpašumu. Šī informācija ietver ģeotelpiskās un vides datu kopas, ēku raksturlielumus, vēsturiskos veiktspējas ierakstus, augstas izšķirtspējas attēlus un citus riska rādītājus. Patentētie AI modeļi pēc tam analizē datus, lai novērtētu ēkas līmeņa risku.
Mērķis ir noteikt kvalitātes īpašības, kuras tradicionālie pārvadātāji var neievērot, un piedāvāt segumu, pamatojoties uz faktisko risku, nevis plašiem pieņēmumiem.
“Mēs veidojam Honeycomb, lai kļūtu par kategorijas līderi komerciālā nekustamā īpašuma apdrošināšanā,” sacīja Itai Ben-Zaken, Honeycomb Insurance līdzdibinātājs un izpilddirektors. “Mēs nepievienojām AI mantotajam piedāvājumam. Mūsu platforma ir vērsta uz patentētiem datiem un AI modeļiem, lai parakstītu katru īpašumu atsevišķi, ar konkurētspējīgām un godīgām cenām un nosacījumiem. Šis finansējums paātrina mūsu paplašināšanos jaunos stāvokļos un jaunās produktu līnijās, virzoties uz šo mērķi.”
Šķiet, ka pieeja kļūst arvien populārāka. Honeycomb tagad darbojas vairāk nekā 20 štatos un saka, ka tā atļautie un nepieņemtie apdrošināšanas produkti aptver vairāk nekā 65% ASV iedzīvotāju. Uzņēmums pārvalda vairāk nekā 100 miljardu dolāru apdrošinātos aktīvus.
Investoriem pievilcība pārsniedz izaugsmi. Apdrošināšanas jaunuzņēmumi bieži saskaras ar spiedienu izvēlēties starp paplašināšanos un rentabilitāti. Honeycomb apgalvo, ka tā uz tehnoloģijām balstītā parakstīšanas sistēma ļauj tai mērogot, nezaudējot finanšu disciplīnu, palīdzot tai precīzāk pārvaldīt risku, katastrofu koncentrāciju un cenu noteikšanas lēmumus.
“Honeycomb ir izveidojis kaut ko tādu, ko es reti redzu — apdrošināšanas sabiedrību, kas ir strauji palielinājusies, vienlaikus saglabājot ekonomisku darbību,” sacīja Orens Zeevs, Zeev Ventures dibinātājs. “Šī kombinācija apdrošināšanas jomā ir ārkārtīgi reta, un tā atspoguļo gan komandas, gan tehnoloģijas spēku. Komerciālā īpašuma tirgus ir milzīgs, to nepietiekami apkalpo mantotie pārvadātāji, un Honeycomb ir unikāls stāvoklis, lai kļūtu par kategorijas līderi.”
No 275 miljoniem dolāru prēmijām līdz paplašināšanai visā valstī
Finansējums tiek piešķirts laikā, kad mākslīgā intelekta ieviešana izplatās daudz tālāk par tērzēšanas robotiem un produktivitātes rīkiem. Apdrošinātāji arvien vairāk pievēršas mašīnmācīšanās modeļiem, alternatīviem datu avotiem un datorredzes sistēmām, lai uzlabotu riska novērtēšanu un atlīdzību pārvaldību. Honeycomb ir pieaugoša apdrošināšanas jaunuzņēmumu grupa, kas jau no pirmās dienas ir balstīta uz šīm iespējām, nevis slāņo tās uz vecākām sistēmām.
Šī atšķirība varētu izrādīties vērtīga, jo komerciālo īpašumu īpašnieki saskaras ar pieaugošām problēmām, kas saistītas ar klimata risku, pieaugošajām būvniecības izmaksām un mainīgajiem tirgus apstākļiem. Spēja novērtēt risku katrai ēkai kļūst svarīgāka nekā jebkad agrāk.
Honeycomb nākamais posms ir vienkāršs: paplašināties papildu tirgos, ieviest jaunus apdrošināšanas produktus un turpināt veidot parakstīšanas platformu, kuras mērķis ir padarīt īpašuma apdrošināšanu vairāk balstītu uz datiem, nekā tā ir bijusi tradicionāli.
