Bankām un komerciālajiem aizdevējiem biznesa aizdevuma apstiprināšana var būt saistīta ar dokumentu kārtošanu, pirms kāds pieņem lēmumu par aizdevumu. Mančestrā bāzētais fintech startup Crediflow AI ir piesaistījis 1,5 miljonus sterliņu mārciņu, lai to mainītu, izmantojot mākslīgo intelektu, lai stundu manuālo kredīta analīzi padarītu procesu, kas aizņem tikai 10 līdz 30 minūtes.
PXN Ventures vadīja finansēšanas kārtu, izmantojot Northern Powerhouse Investment Fund II (NPIF II), kurā piedalījās Haatch un eņģeļu investori. Jaunuzņēmums plāno izmantot jauno kapitālu, lai attīstītu savu AI platformu, nolīgtu inženierus un produktu speciālistus, kā arī nodotu savu tehnoloģiju vairākām bankām un specializētiem aizdevējiem.
Crediflow, kuru dibināja Drijs Kenfaks, komerciālo kreditēšanas veterāns ar vairāk nekā desmit gadu pieredzi, risina problēmu, kas jau sen ir palēninājusi uzņēmējdarbības finansēšanu: administratīvā darba kalns, kas nepieciešams, lai novērtētu aizņēmējus pirms aizdevumu apstiprināšanas.
Kredītu komandas regulāri pavada stundas, apkopojot finanšu pārskatus, pārskatot bankas darījumus, iegūstot skaitļus no PDF failiem un sagatavojot ziņojumus aizdevumu komitejām. Liela daļa šīs informācijas atrodas izklājlapās, e-pastos un atvienotās sistēmās.
Crediflow vēlas noņemt šo darbu no viņu rokām.
Tā AI platforma apkopo aizņēmēja dokumentus, izraksta un standartizē finanšu datus, analizē naudas plūsmu un sagatavo kredītrēķinus formātos, kas atbilst katra aizdevēja iekšējām prasībām. Kā norāda uzņēmums, uzdevumus, kas iepriekš ilga vairākas dienas, tagad var paveikt 10 līdz 30 minūtēs.
Lūk, kur Crediflow novelk līniju. Uzņēmums neaizstāj aizdevējus un nepieņem galīgos lēmumus par kredītu. Tā ir sagatavošanas un analīzes automatizācija, kas kredītu speciālistiem ir nepieciešama, lai pieņemtu šos lēmumus.
Simtiem kredītprofesionāļu visā Apvienotajā Karalistē, Eiropā un ASV jau izmanto platformu, un klienti ir no specializētiem aizdevējiem, piemēram, AddWorking Capital, līdz komerciāliem finanšu nodrošinātājiem, piemēram, Iveco Capital.
No kreditēšanas vilšanās līdz AI startam
Kenfack nāca klajā ar ideju pēc tam, kad gadiem ilgi bija pavadījis komerciālo aizdevumu un privāto kredītu jomā, tostarp vadošos kredītu amatos Ford Credit Bank, DF Capital Bank un Advance Global Capital.
Viņš pats redzēja, kā laikietilpīgie parakstīšanas procesi ierobežo aizdevēju spēju novērtēt vairāk darījumu, jo īpaši mazākus biznesa aizdevumus, kur administratīvās izmaksas var ietekmēt iespējamo peļņu.
“Aizdevumu portfeļa paplašināšana prasa vairāk nekā tikai aizņēmēju atrašanu un pieejamu kapitālu. Jums ir vajadzīgas iespējas novērtēt šos uzņēmumus, pieņemt lēmumus ar apstiprinājumu un saglabāt risku, tiklīdz nauda ir iznākusi. Lielu daļu savas karjeras esmu pavadījis, veicot šo darbu,” sacīja Kenfaks.
“Kad katrs darījums prasa vairākas stundas manuālas sagatavošanas, tas ietekmē to, cik lielu darījumu aizdevējs var uzņemties un kādus darījumus ir vērts veikt. Mēs izveidojām Crediflow, lai samazinātu darba slodzi un dotu kredītu komandām vairāk laika izprast aizņēmēju un strukturēt finansējumu.”
Uzņēmums pagājušajā gadā saņēma agrīnu atbalstu, izmantojot PXN PraeSeed programmu, kas ir 12 nedēļu investīciju iniciatīva, ko atbalstīja Lielbritānijas biznesa banka un NPIF II. Tās jaunākais finansējums iezīmē vēl vienu soli tās centienos pārvērst šo agrīno ieguldījumu plašākā komerciālā kreditēšanas programmatūras biznesā.
Investori saskata iespēju tirgū, kurā finanšu iestādes joprojām ir ļoti atkarīgas no manuāliem procesiem.
“Labākie B2B dibinātāji izveido produktu, kādu viņi vēlējās savā pēdējā darbā,” sacīja Džonatans Kīlings, Haatch partneris.
Jaunais finansējums palīdzēs Crediflow paplašināt savu automatizāciju ārpus sākotnējās parakstīšanas, iekļaujot aizdevuma izsniegšanu un pastāvīgu uzraudzību, ļaujot aizdevējiem pārvaldīt vairāk aizdevuma procesa, izmantojot vienu platformu.
Mazākiem uzņēmumiem, kas meklē finansējumu, sekas varētu būt nozīmīgas. Parakstīšanas izmaksas var padarīt mazākus aizdevumus mazāk pievilcīgus aizdevējiem, potenciāli ierobežojot finansēšanas iespējas uzņēmumiem, kuriem nepieciešams kapitāls izaugsmei.
Crediflow norāda, ka šo izmaksu samazināšana varētu padarīt vairāk kreditēšanas iespēju ekonomiski dzīvotspējīgāku.
Tas joprojām ir priekšlikums, kas uzņēmumam būs jāpierāda, kad tas palielinās. Tās ziņotie apstrādes laika uzlabojumi ir uzņēmuma prasījumi, un ātrāka kredīta sagatavošana automātiski nenozīmē ātrāku aizdevuma apstiprināšanu.
Tomēr mākslīgā intelekta jaunizveidotais uzņēmums spriež par vienkāršu ideju: bankām nevajadzētu būt vairāk dokumentu vai lielākas kredītu komandas, lai tikai aizdotu vairāk naudas.
