Amerikāņu māju īpašnieki sēž uz triljoniem dolāru mājas kapitāla. Tajā pašā laikā daudzi no viņiem joprojām maksā kredītkaršu likmes uz ziemeļiem no 20%, lai segtu ikdienas izdevumus, mājas remontu, medicīnas rēķinus un ģimenes pirkumus. Trovijs uzskata, ka atvienošanās ir liela biznesa iespēja.
Patērētāju fintech jaunuzņēmums trešdien paziņoja, ka ir piesaistījis 15 miljonus ASV dolāru A sērijas finansējumu, kuru vada Left Lane Capital, tādējādi palielinot tā kopējo finansējumu līdz 25 miljoniem ASV dolāru. Esošie investori Kleiner Perkins, DCM Ventures un Camber Creek pievienojās kārtai. Trovijs saka, ka jaunais kapitāls palīdzēs finansēt valsts paplašināšanos, pievienos jaunus produktus un palielinās komandu, kas, tā cer, kļūs par plašāku finanšu platformu māju īpašniekiem.
Trovijs ir vienkāršs: māju īpašniekiem vajadzētu būt iespējai izmantot pašu kapitālu, ko viņi jau ir izveidojuši, kā lētāku kapitāla avotu nekā kredītkartes ar augstu procentu likmi un privātpersonu aizdevumi. Uzņēmuma vadošais produkts ir ar mājokļa kapitālu nodrošināta kredītkarte, kas ļauj māju īpašniekiem piekļūt zemāku izmaksu finansējumam ikdienas tēriņiem, lielākiem pirkumiem vai negaidītiem rēķiniem.
Tas notiek brīdī, kad mājsaimniecību parāds ASV turpina pieaugt. Nehipotekārie patērētāju parādi ir pārsnieguši 5 triljonus USD, un amerikāņi maksā simtiem miljardu dolāru gadā procentos, no kuriem liela daļa ir saistīta ar divciparu GPL. Māju īpašniekiem, kuriem ir ievērojams kapitāls, Trovijs liek derības, ka aizņemšanās pret viņu mājokli būs daudz saprātīgāka nekā tradicionālo karšu apgrozības atlikumu nēsāšana.
“Kā mājas īpašnieks jūs esat pavadījis gadus, veidojot kapitālu, un esat pelnījis labāku veidu, kā to īstenot,” sacīja TJ Milani, Trovy līdzdibinātājs un izpilddirektors. “Trovy piedāvā zemās procentu likmes mājas kapitāla kredītlīnijai ar kredītkartes ikdienas elastību, kas nodrošina gudrāku finansējumu, kas darbojas tā, kā tas patiesībā notiek jūsu dzīvē.”
Trovy cenšas darīt vairāk, nekā tikai izdot finansēšanas produktu. Jaunuzņēmums saka, ka vēlas kļūt par māju īpašnieku “finanšu mājas bāzi”, savienojot piekļuvi mājas kapitālam ar programmatūru un pakalpojumiem, kas izveidoti ap pašu māju. Tas ietver mājas īpašnieku centru ar atgādinājumiem par apkopi, garantiju un apdrošināšanas dokumentu glabātuvi, mājas ierakstus un padomus, lai palīdzētu lietotājiem pārvaldīt un aizsargāt sava īpašuma vērtību. Tas ir savienots ar atlīdzības programmu, kuras centrā ir māju īpašnieku izdevumu kategorijas.
“Mēs veidojam platformu, kas māju īpašniekiem nekad nav bijusi — tāda, kas palīdz pārvaldīt un baudīt savu māju, kā arī piesaistīt viņu pašu kapitālu zemu izmaksu finansējumam neatkarīgi no tā, vai tas tiek segts ar mājokļa īpašumtiesībām vai finansējums visu atlikušo mūžu,” sacīja Ešlija Herisa, Trovy līdzdibinātāja un COO. “Mēs vēlamies, lai Trovi būtu mājas bāze katram mājas īpašniekam. Ja jums tā ir, jūs vairs nevēlaties iegūt māju bez tās.”
Uzņēmums jau gatavojas paplašināt šo produktu komplektu. Trovy plāno šovasar laist klajā otru piedāvājumu ar nosaukumu 1Loan — HELOC, kas paredzēts mājokļu iegādei un refinansēšanai. Ideja ir tikties ar aizņēmējiem brīdī, kad viņi pērk vai refinansē māju, un pēc tam paturēt viņus Trovy ekosistēmā, nodrošinot pastāvīgu piekļuvi pašu kapitālam turpmākiem izdevumiem, renovācijai vai parādu konsolidācijai.
Ar 15 miljonu ASV dolāru finansējumu FinTech Startup Trovy vēlas palīdzēt māju īpašniekiem aizstāt kredītkaršu parādus ar mājas kapitālu
Šīs plašākas platformas ambīcijas ir daļa no tā, ko investori pērk. Mājas kapitāls ir viens no lielākajiem patērētāju bagātības fondiem ASV, tomēr ar to saistītie produkti jau sen ir jūtami lēnāki, stingrāki un grūtāk lietojami nekā citi kredītu veidi. Trovy ir derības, ka māju īpašnieki vēlas kaut ko elastīgāku par tradicionālo hipotēku vai HELOC, it īpaši, ja tas var samazināt aizņēmuma izmaksas, neprasot atsevišķu aizdevumu ikreiz, kad trūkst naudas.
“TJ un Ešlija ir izveidojuši kaut ko retu, un viņiem ir atbilstoša pieredze,” sacīja Henrijs Tūls, Left Lane Capital partneris. “Komandai ir liela fintech pieredze no Figure, SoFi un JPMorgan. Mājas kapitāls ir viena no lielākajām un nepietiekami izmantotajām kategorijām patērētāju finanšu jomā, un mēs uzskatām, ka Trovy veido galīgo moderno platformu. Mēs lepojamies, ka varam vadīt šo kārtu, jo tās mērogos.”
Kleiner Perkins partnere Leja Marija Brasvela šo iespēju formulēja līdzīgi, apgalvojot, ka lielākajai daļai amerikāņu lielākais īpašums joprojām ir nošķirts no ikdienas finanšu produktiem, ko viņi izmanto. “TJ, Ešlija un Trovi komanda veido vienkāršu, bet milzīgu realitāti: lielākajai daļai amerikāņu mājoklis ir viņu lielākais īpašums, tomēr finanšu produkti, kas saistīti ar māju īpašumtiesībām, joprojām šķiet sadrumstaloti, lēni un dārgi,” sacīja Brasvela. “Trovijs pārvērš mājas kapitālu par kaut ko tādu, ko māju īpašnieki var izmantot ikdienas dzīvē. Mēs esam ticējuši šai komandai jau no paša sākuma, un mēs esam priecīgi turpināt viņus atbalstīt.”
Trovijs saka, ka kopš palaišanas tas ir ātri mainījies. Uzņēmums, kas dibināts pirms nepilniem 18 mēnešiem, tagad darbojas 27 štatos un ir licencēts 30 štatos. Savu pirmo produktu tas laida klajā 2025. gada jūnijā, aptuveni astoņus mēnešus pēc uzņēmuma izveides. Trovy saka, ka tā struktūra atšķir to no daudziem fintech jaunizveidotiem uzņēmumiem, kas lielā mērā paļaujas uz banku partnerībām, lai piegādātu finanšu produktus. Uzņēmums ir licencēts patēriņa aizdevējs, kas tam sniedz tiešāku kontroli pār parakstīšanu, produktu dizainu un aizņēmēja pieredzi. Tās Trovy karti izsniedz Cross River Bank saskaņā ar Mastercard licenci.
Lielāks jautājums ir par to, vai patērētājiem būs ērti apvienot ikdienas tēriņus ar mājokļa nodrošinājumu. Mājas kapitāls var būt spēcīgs zemāku izmaksu kapitāla avots, taču tas ir saistīts ar atšķirīgu riska līmeni nekā standarta kredītkartes atlikums. Aizņēmēji, kuri atpaliek, vairs nenodarbojas ar nenodrošinātiem parādiem. Viņu mājas ir daļa no vienādojuma. Trovi izaicinājums būs pārliecināt māju īpašniekus, ka ietaupījumi ir tā vērti un ka ērtība izmantot pašu kapitālu vairāk kā tēriņu kontu neveicina tādu pašu pārmērīga aizņemšanās ciklu, ko bieži dara kredītkartes.
Tomēr tirgu, pēc kura Trovy dzenas, ir grūti ignorēt. Desmitiem miljonu amerikāņu pieder mājas, daudzi no tiem ir bagāti ar pašu kapitālu, bet tiek piesaistīti naudas plūsmai, un tradicionālie patēriņa parādi reti ir bijuši dārgāki. Ja Trovy var likt mājas kapitālam justies tikpat viegli lietojamam kā kredītkartei, neliekot tam justies neapdomīgam, iespējams, tas ir atradis savlaicīgu atvēršanu vienā no spītīgākajiem patērētāju finanšu stūriem.
