Dzīvības apdrošināšana nav pazīstama ar ātrumu. Padomdevēji un klienti joprojām saskaras ar cikla laikiem, blīvu dokumentu kārtošanu un parakstīšanas noteikumiem, kas dažādiem pārvadātājiem ir bezgalīgi atšķirīgi. Tas ir viens no nedaudzajiem finanšu produktiem, kurā polises slēgšana joprojām var ilgt pusgadu. Tas ir apdrošināšanas tehnoloģiju jaunizveidotais uzņēmums Modern Life, ko pēdējos divus gadus ir pavadījis, cenšoties to novērst, un tā progress tikko izraisīja vēl vienu nozīmīgu investoru uzticības balsojumu.
Šodien Modern Life paziņoja par jaunu 20 miljonu ASV dolāru A sērijas kārtu, ko vadīs Thrive Capital, ar atbalstu no New York Life Ventures, Northwestern Mutual Future Ventures un Allegis. Šie ir vieni no lielākajiem apdrošinātājiem valstī, kas tagad izmanto jaunuzņēmumu veidošanas rīkus, kas racionalizē nozari, kurā tie dominē. Paaugstināšana palielina Modern Life kopējo finansējumu līdz 35 miljoniem USD.
“Mēs sākām Modern Life, lai atrisinātu skaidru problēmu: mēs uzskatām, ka padomdevējiem ir neticami svarīgs darbs, taču viņi saskaras ar sarežģītiem un reibinošiem šķēršļiem, lai labi apkalpotu savus klientus,” sacīja Maikls Konialians, Modern Life dibinātājs un izpilddirektors.
Uzņēmums sevi pozicionē kā modernu brokeru uzņēmumu, kura pamatā ir AI sistēma, kas palīdz konsultantiem pārvaldīt visu, sākot no parakstīšanas līdz produktu izvēlei. Dzīvības apdrošināšana atrodas medicīniskā novērtējuma, nodokļu stratēģijas, finanšu plānošanas un operatoram raksturīgo noteikumu krustpunktā. Spiediens uz konsultantiem ir milzīgs: viņiem ir jāsalīdzina desmitiem pārvadātāju, jāoptimizē ilgtermiņa finansiālie rezultāti un jāvada klientiem sarežģītās medicīniskās prasības. Tā kā parastās pastāvīgās dzīves politikas slēgšana prasa vairākus mēnešus, nozare jau sen ir bijusi gatava pārprojektēšanai.
AI atbilst dzīvības apdrošināšanai: InsurTech Startup Modern Life piesaista 20 miljonus USD, lai risinātu tirgus sarežģītību 175 miljardu USD vērtībā
Modern Life saka, ka tā platforma tika izveidota tieši šai berzei. Kopš 15 miljonu dolāru sākotnējās kārtas, ko arī vada Thrive, uzņēmums ir ieviesis tūlītēju kotēšanu, uz datiem balstītu parakstīšanu, visaptverošus aģentūru pārvaldības rīkus un savu Express lēmumu sistēmu, kas var atgriezt parakstīšanas piedāvājumus četras reizes ātrāk nekā tradicionālie laika grafiki. Daži klienti lēmumus var saņemt dažu minūšu laikā.
Thrive Capital partneris Nabils Malliks šo iespēju skaidri formulēja: “Dzīvības apdrošināšana joprojām ir viena no lielākajām neizmantotajām iespējām finanšu pakalpojumu jomā. Modern Life pārdomā nozares darbību, sniedzot padomdevējus ar vismodernākajiem, ar mākslīgo intelektu darbināmiem rīkiem, tādējādi radot paliekošu vērtību visai ekosistēmai.”
ASV dzīvības apdrošināšanas tirgus ir milzīgs — aptuveni 175 miljardi USD — un aptuveni 90% polišu tiek izplatīti ar konsultantu starpniecību. Šie konsultanti bieži strādā ar novecojušu rīku kaudzi, manuālām darbplūsmām un sadrumstalotiem datiem. Modern Life platforma to visu apvieno vienā sistēmā, kas apstrādā citātus, lietojumprogrammas, medicīniskos pierādījumus un klientu informāciju. Iekļaujot mākslīgo intelektu katrā posmā, platforma darbojas kā padomdevēju otrās smadzenes, analizējot medicīniskos un finanšu datus, atklājot viskonkurētspējīgākos operatorus un atbalstot konsultantus, pieņemot lēmumus par apdrošināšanu, nodokļiem un finanšu plānošanu.
Dibinātājs un izpilddirektors Maikls Konialians teica, ka problēma, ko uzņēmums risina, kļuva skaidra jau agri: “Mēs uzskatām, ka konsultantiem ir neticami svarīgs darbs, taču viņi saskaras ar sarežģītiem un reibinošiem šķēršļiem, lai labi apkalpotu savus klientus. Mēs esam virzījuši dzīvības apdrošināšanas iespēju robežu, integrējot to, ko citādi būtu apkalpojuši vairāk nekā 10 sarežģītākie AI mantotie rīki. no darba — tas ir tā, it kā blakus būtu medicīnas parakstītājs, nodokļu eksperts, finanšu plānotājs, produktu speciālists un mārketinga speciālists.
New York Life Ventures piekrīt šai pārliecībai. Investīciju vadītājs Tims Del Bello sacīja, ka Modern Life priekšrocība ir padomdevēju lomas atbalstīšana, nevis mēģinājums tos aizstāt. “Mūsu pieredze uzņēmumā New York Life Ventures norāda uz vienkāršu patiesību: konsultanti ir būtiski dzīvības apdrošināšanas iegādei. Modern Life ir izveidojusi savu izaugsmi uz šī pamata, izmantojot AI, lai paaugstinātu to, ko konsultanti prot vislabāk – apkalpot savus klientus.”
Modern Life tagad sniedz konsultantiem piekļuvi vairāk nekā 30 pārvadātājiem un visiem lielākajiem produktu veidiem, sākot no termiņa un pastāvīgas dzīves līdz mūža rentēm un ilgtermiņa aprūpei. Tā citēšanas dzinējs var samazināt manuālā darba stundas līdz minūtēm. Uzņēmums saka, ka tā pieeja var ietaupīt klientus līdz pat 20%, izmantojot gudrāku produktu izvēli, parakstīšanas zināšanas un precīzāku lietu izvietošanu starp pārvadātājiem.
Drošība ir vēl viena joma, kurā Modern Life cenšas apmierināt nozares cerības. Platformai ir SOC 2 sertifikāts, un tā ir veidota ar uzņēmuma līmeņa datu aizsardzību, lai nodrošinātu, ka konsultanti un viņu uzņēmumi var droši apstrādāt sensitīvu informāciju.
Uzņēmums, kas ir licencēts visos 50 štatos, plāno izmantot jauno kapitālu, lai paplašinātu savu produktu, padziļinātu partnerattiecības ar operatoriem un turpinātu veidot AI sistēmu, kas var likt dzīvības apdrošināšanai justies mazāk kā sešu mēnešu dokumentu kārtošanai un vairāk kā mūsdienu finanšu pakalpojumu patērētājiem.
